ตลาดอยู่ในช่วงขาลงแบบนี้เหตุผลเดียวที่ผมนึกออกคือ “ต้องซื้อ” เท่านั้น หากคุณต้องการรวยได้จริงจากตลาดหุ้นความผันผวนของตลาดคือเพื่อนที่ดีที่สุดในการลงทุน ไม่ว่าคุณจะลงทุนด้วยวิธีไหนก็ตามความผันผวนจะช่วยให้คุณรวยขึ้นหรือไม่ก็จนลง (ถ้าไปผิดทาง)

สำหรับท่านที่ยังไม่ได้อ่าน Part 1 คลิกเข้าไปอ่านก่อนนะครับที่  รวยหุ้น ด้วย 10 วิธีที่มือใหม่ก็ทำได้ Part1  ในรายละเอียดตอนที่แล้วผมสรุปให้ดังนี้ครับ

1. คำนวณหาอัตราความอยู่รอด  เพื่อดูว่ามีเงินแบบเดือนชนเดือนหรือไม่
2. คำนวณหาอัตราความมั่นคง เพื่อดูว่าปัจจุบันหากล้างหนี้สินทั้งหมดทำได้หรือไม่
3. คำนวณหาอัตราความมั่งคั่ง เพื่อดูว่าปัจจุบันไม่ทำงานมีเงินแบบ Passive Income เข้ามาหรือไม่
4. จัดหาแหล่งเงินทุน เพื่อดูว่าจะหาเงินลงทุนจากที่ใดได้บ้าง
5. บริหารเงินออม เงินลงทุน  จัดทำข้อ 1-4 ให้พร้อมสำหรับการลงทุน

ตั้งแต่ข้อ 1 – 5 เป็นการเตรียมความพร้อมเท่านั้นเอาล่ะมาถึงขั้นตอนต่อไปกันได้แล้วครับ

6. ตั้งเป้าหมาย กำหนดเส้นทางการเงิน

เป้าหมาย เป็นสิ่งสำคัญที่สุด เป็นพันธะสัญญาที่ท่านจะให้กับตัวเอง เป็นแรงผลักดันให้ท่านสามารถมองข้ามทุกอุปสรรค และ คว้าทุกโอกาสในชีวิต คิดบวกอย่างสร้างสรรค์​ และ ทำอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อย

ผมเขียนเนื้อหาการวางเป้าหมายเต็มๆ ไว้แล้วที่ บันไดขั้นแรก เล่น หุ้น มือใหม่ ต้องอ่าน ถ้าคุณปราศจากเป้าหมายก็เหมือนหลงทางในป่าใหญ่การกำหนดเป้าหมายจึงเป็นเรื่องสำคัญเป็นอันดับต้นๆ ยกตัวอย่างผมเองตั้งเป้าหมายไว้ว่า
–  จะต้องมีเงิน 10 ล้านในอีก 5 ปี
–  มี Passive Income จากเงินปันผล ปีละ 700,000 หรือ 58,000 บาทต่อเดือน (ต้องได้  10 ล้านก่อน)

คำนวณการออมเงิน แบบ 15 ปีที่ 15% ต่อปี

คำนวณการออมเงิน แบบ 15 ปีที่ 15% ต่อปี

ลองดูความเป็นจริงกันบ้าง เข้าไปที่ http://www.1213.or.th/th/tools/programs/Pages/savings.aspx ในตัวอย่าง เป็นการตั้งค่าเบื้องต้น

จากภาพด้านบนเป็นโปรแกรมทดสอบการออมเงินโดยมี เป้าหมาย 3 ล้านบาทภายใน 15 ปีผลตอบแทนที่ต้องทำคือ 15% ต่อปี ตัวเลขนี้ล่ะครับที่เราจะนำมาใช้ในการออกแบบพอร์ตการลงทุนของเราว่าจะไปในทางใดได้บ้าง

Screen Shot 2558-08-26 at 14.12.27

จากรูปจะเห็นว่า % ของการคาดหวังอยู่ในระหว่าง 7 – 20% ต่อปี หรือมากกว่านั้นแต่ไม่ใช่ทุกคนจะสามารถทำได้ขึ้นอยุ่กับประสบการณ์และความรู้ที่มี
ผลตอบแทน  7 % ต่อปีใช้ประสบการณ์ น้อย – กลาง เน้นในหุ้นที่ปันผลสูง และ สม่ำเสมอ
ผลตอบแทน  15 % ต่อปีใช้ประสบการณ์ กลาง ๆ เน้นในหุ้นที่เติบโตสูง
ผลตอบแทน  20 % ต่อปีขึ้นไปใช้ประสบการณ์ สูง เน้นในหุ้นที่เติบโต และ ปันผล แต่ต้องใช้หลักการคำนวณราคาที่เหมาะสม Valuation เข้า มาเกี่ยวข้องด้วย

ใครยังไม่ได้ลองทำกลับไปทำมาให้เรียบร้อยก่อนว่าเป้าหมายนั้นต้องการกี่ล้านบาท ลงทุนในแต่ละเดือนได้เดือนละกี่บาท และ ผลตอบแทนที่คาดว่าน่าจะทำได้กี่ % ซึ่งผมแนะนำว่าให้ท่านใส่ 15% ไว้เลยครับผมเชื่อว่าทุกคนทำได้แน่นอน 

 

7. เอาหุ้นหรือกองทุนดี

ผมแนะนำดูเงินที่จะนำมาลงทุนต่อเดือนถ้าน้อยกว่า 3,000 บาทผมแนะนำให้ไปลงทุนกองทุนหุ้น (หากลง LTF หรือ RMF ไว้อยู่แล้วขอให้อัดให้เต็มจำนวนไปเลยสำหรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี ที่เหลือค่อยแยกนำมาลงทุน ถ้าไม่เหลือก็ลุย LTF RMF ต่อไป)  ด้วยจำนวนเงิน 2,000 บาท การซื้อกองทุนจะเหมาะสมที่สุดเพราะกองทุนเองมีให้เลือกหลากหลายและพอร์ตการลงทุนของแต่ละกองทุนก็เปิดเผยสามารถเข้าไปดูหุ้นรายตัวได้ด้วย ฉะนั้นการซื้อกองทุนก็เหมือนเราได้ซื้อหุ้นหลายๆตัวในราคา 2,000 บาท แต่หากวงเงิน 3,000 บาทต่อเดือน สามารถเลือกลงในกองทุนก็ได้ หรือ หุ้นก็ดี หากต้องการลงทุนในหุ้นผมแนะนำให้ไปซื้อในโปรแกรมของ POEMS  ที่เรียกว่า Phillip Share Builders Plan เงินลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท ต่อเดือน  ต่อ 1 หลักทรัพย์ หากเรามีเงิน 2,000 บาทก็เลือกได้แค่ 2 หลักทรัพย์มันน้อยไปในการลงทุนระยาวที่ไม่มีการกระจายความเสี่ยง ฉะนั้นการเริ่มต้นที่ 3,000 บาทเลือกหุ้นได้ 3 ตัวจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม  ฉะนั้นเงินน้อยทางเลือกค่อนข้างน้อย ผมจึงแนะนำว่าใน Part ที่ 1 ถ้าคุณหาเงินมาลงทุนได้อย่างน้อยเดือนละ 5,000 บาทการมีเงิน 1 ล้านบาท ไม่ได้ยากอย่างที่คิดเลยครับ

8. วิธีเลือกกองทุนฉบับย่อ

– 5ปี ย้อนหลัง ผลตอบแทนเฉลี่ยเกิน 15%
– ไม่จ่ายปันผล
– พอร์ตกองทุนเป็นหุ้นที่มีทิศทางเติบโต

สามารารถเข้าไปค้นหาได้ที่ เครื่องมือของ Morning Star Thailand ดังตัวอย่างตารางด้านล่างแสดง ผลตอบแทนที่ติดอันดับ 5 ปีเกิน 15%

Name 3 Yr
Volatility
YTD
Return
%
1 Yr
Anlsd
%
3 Yr
Anlsd
%
5 Yr
Anlsd
%
10 Yr
Anlsd
%
กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลเฮลธ์แคร์ 11.04 17.48 35.47 31.13 24.47
กองทุนเปิดภัทร โกลบอล เฮลธ์แคร์ 11.75 6.58 17.77 24.11 21.85
กองทุนเปิดบัวหลวงทศพล 15.88 -0.26 -9.56 9.63 18.77 14.10
กองทุนเปิด อเบอร์ดีนสมอลแค็พ 14.39 -7.34 -10.88 10.09 16.45 14.70
กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท มิเลนเนียม โกรว์ธ 19.32 -2.96 -6.94 11.07 16.44 10.40
กองทุนเปิดบัวแก้ว 13.70 -6.31 -9.72 7.79 16.12 13.06
กองทุนเปิดบัวหลวงร่วมทุน 13.60 -6.05 -9.42 7.68 16.12 12.36
กองทุนเปิดบัวแก้ว 2 13.75 -6.61 -10.46 7.27 15.95 12.70
กองทุนเปิดบัวหลวงตราสารทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ 13.89 -6.59 -10.59 7.13 15.93 12.66

หลังจากได้กองทุนที่ต้องการมาแล้วต้องเข้าไปดูหน่อยครับว่ากองทุนเหล่านี้ลงทุนในบริษัทอะไรบ้าง เป็นไปตามนโยบายของกองทุนหรือไม่ และถ้าเป็นไปได้อยากให้ลองเช็คบริษัทที่กองทุนนำเงินไปลงทุนว่าบริษัทเหล่านั้นมีโอกาสเติบโตใน 5 ปีข้างหน้าได้มากน้อยเพียงใด

 

ยกตัวอย่าง ข้อมูลจาก Wealth Magik  กองทุนบัวหลวงทศพล (BTP) 10 อันดับแรก ท่านจะสังเกตุได้ว่าเป็นหุ้นที่พื้นฐานแกร่งแบบนี้สบายใจได้หายห่วง (แต่ถ้าในใจผมไม่ค่อยชอบ AAV กับ GLOBAL)

Screen Shot 2558-08-26 at 15.43.20

 

9. วิธีเลือกหุ้นฉบับย่อ

– 8ปี ย้อนหลัง บริษัทสามารถทำ รายได้ และ กำไรเพิ่มขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
– มีกำไรขั้นต้นต่อรายได้ และ ค่าใช้จ่ายต่อรายได้ที่สม่ำเสมอ
– จ่ายปันผลทุกปีไม่มีเบี้ยว
– มีการลงทุนต่อเนื่อง
– 3 ปี ย้อนหลัง กำไรเติบโตเฉลี่ยไม่ต่ำกว่า 10%
– มีอัตราต่อรองกับคู่ค้า

สามารถเข้าไปค้นหาหุ้นได้ที่ StockFilter   ตัวอย่างตารางค้นหาหุ้นด้วยโปรแกรม

ชื่อย่อ รายได้โต% กำไรโต% ราคาล่าสุด หมวดหมู่
BDMS 18.03 29.05 18.20 การแพทย์
BEC 11.88 15.00 32.00 สื่อและสิ่งพิมพ์
BIGC 11.40 18.89 185.00 พาณิชย์
BLA 24.47 33.86 48.25 ประกันภัยและประกันชีวิต
CPALL 18.27 33.78 47.50 พาณิชย์
CPN 17.13 47.39 42.00 พัฒนาอสังหาริมทรัพย์
HMPRO 16.54 24.29 6.50 พาณิชย์
JUBILE 25.57 29.72 17.60 ธุรกิจขนาดกลาง
KBANK 14.15 17.38 167.50 ธนาคาร
LPN 13.29 13.63 15.00 พัฒนาอสังหาริมทรัพย์
MINT 15.88 23.12 25.25 อาหารและเครื่องดื่ม
PREB 20.64 103.18 12.40 พัฒนาอสังหาริมทรัพย์
SMK 13.64 35.96 528.00 ประกันภัยและประกันชีวิต
SVH 12.28 25.17 293.00 การแพทย์
SYMC 30.63 21.65 12.30 เทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร
THANI 35.45 51.72 2.30 เงินทุนและหลักทรัพย์
TNDT 11.79 15.49 13.00 ธุรกิจขนาดกลาง
VGI 32.17 104.11 3.70 สื่อและสิ่งพิมพ์

จากตารางด้านบนเป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งเท่านั้น เมื่อได้หุ้นเหล่านี้มาแล้วสิ่งที่ต้องทำต่อคือการเข้าไปเช็คว่าบริษัทนั้นมีแผนที่จะเติบโตไปในทิศทางใดบ้างในอีก 5 ปีข้างหน้า ซึ่งตัวเลขจำนวนปีนี้คือตัวเลขที่เราต้องลงทุนกับบริษัทเพื่อให้ถึงตามเป้าหมายที่วางเอาไว้  และ สุดท้ายอย่าลืมศึกษาเรื่อง ความเสี่ยง โอกาสในการทำธุรกิจ  แนะนำสายขี้เกียจถ้าดูแล้วมันเยอะไปลองศึกษาเรื่องความเสี่ยงอย่างเดียวก็พอได้ให้รู้ว่าบริษัทมีความเสี่ยงที่เรารับได้หรือไม่ถ้าไม่ได้ก็อย่าเลือกมาลงทุน

10. มุ่งมั่น มีวินัย ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนสม่ำเสมอ

ความมุ่งมั่น และ วินัยเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างหนึ่งในการลงทุน และเราจะมีทั้งสองอย่างนี้ได้ก็ต่อเมื่อเราเดินมาสู่เส้นทางที่ถูกต้องแล้วเท่านั้น อะไรกันเล่าที่จะบอกเราได้ว่าเรามาถูกทางหรือไม่ สิ่งที่ท่านสามารถทำได้คือการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของตนเองอย่างสม่ำเสมอ

ถ้าลงทุนในกองทุน พอจะวางใจไปได้บ้างเพราะจะมีผู้จัดการกองทุนคอยตรวจสอบพอร์ตให้เราแล้วส่วนหนึ่ง แต่ก็มีสิ่งที่เราต้องตรวจสอบเพิ่มเติมคือ กองทุนดำเนินนโยบายการคัดเลือกหุ้นตามที่ได้ประกาศไว้หรือไม่ ยกตัวอย่างเช่น หากท่านเลือก กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลเฮลธ์แคร์ แต่อยู่ดีๆบริษัทเอาเงินของท่านไปลงทุนในหุ้น พลังงาน แบบนี้ก็ต้องวางมวยกันล่ะ ฮึ

ถ้าลงทุนในหุ้น ต้องตรวจสอบว่าบริษัทที่ท่านเลือกมานั้นยังมีรายได้ และ กำไรเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องหรือไม่ ปีไหนที่กำไรน้อยลง หรือ เพิ่มขึ้นต้องเข้าไปอ่านคำอธิบายงบการเงินทันที เพื่อศึกษาการเปลี่ยนแปลงของบริษัท แผนการลงทุนของบริษัทที่ดูเอาไว้ภายใน 5 ปีมีความคืบหน้าหรือไม่ หากลงทุนในหุ้นแล้วปิดตาเพื่อหวังโชคปลายทางระวังเงินจะสูญได้นะครับ

 

ทุกคนทำได้แน่นอนครับ เพียงแต่ว่าวันนี้เริ่มทำหรือยัง ความยากจะอยู่ตรงหาหุ้นหรือกองทุนตัวแรกที่จะลงทุน ไม่มีทางที่ท่านจะมั่นใจหากไม่มีประสบการณ์ ผมแนะนำให้ลงมือทำได้เลย วิธีการลงทุนทุกเดือนนั้นเป็นการกระจายความเสี่ยงโดยสมบูรณ์อยู่แล้ว ไม่ต้องกลัวว่าจะขาดทุนหากลงทุนในกองทุนที่ดีหุ้นที่ยอดเยี่ยม เป้าหมายของทุกท่านไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน

พรพรหม ภักตร์เปี่ยม

ผู้ก่อตั้งเว็บไซต์ หุ้นปันผล Value Investor ปัจจุบันเป็นที่ปรึกษาด้านการออม การลงทุน หุ้น LTF RMF ทึ่ปรึกษาด้านการพัฒนาทรัพยากรบุคคล การพัฒนาสมรรถนะ ตัวชี้วัดและ โปรแกรมเมอร์ PHP MYSQL JAVA iOS