“Smart financial plan for Salaryman Ep.3″

“นำกระแสเงินสด (เงิน ออม) ที่เป็นบวกเพิ่มขึ้น มาลดความเสี่ยงในการเสียเงินต้นสำหรับการลงทุน”

หลังจากเรารู้แนวคิดเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดที่เป็นบวก กับคาถาที่ผมให้ไว้ใน smart financial plan ep.2 ไปแล้ว เราในฐานะมนุษย์เงินเดือน คงต้องมามองว่าความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้น มีอะไรได้บ้าง และมาดูวิธีป้องกันความเสี่ยง เรียกว่า มานั่งวางแผนทำให้เงินต้นงอกเงย เพราะฉะนั้น เราต้องมั่นใจก่อนว่าเราป้องกันความเสี่ยงไว้ให้มากที่สุด 

การประเมินความเสี่ยงโดยการตอบคำถามง่ายๆ กับสถานการณ์แต่ละคนนะครับ ( เตรียมกระดาษ ปากกาครับ)

Screen Shot 2559-05-19 at 2.14.04 PM

จับตาดูความเสี่ยงตัวเอง เพื่อหา เงิน ออม

  1. ถ้าวันนี้ตกงาน เงิน ออม ในบัญชีหรือ กระแสเงินสดที่เป็นบวก ทำให้เราอยู่ได้ กี่เดือนโดย ไม่ทำงาน ??
  2. ถ้าวันนี้เกิดอุบัติเหตุ ทำให้ไม่สามารถทำงานได้ เราจะมีรายได้จากทางไหนได้บ้าง หรือเราสามารถเลี้ยงตัวเองได้กี่เดือน และต้องใช้เงินเท่าไร ??
  3. คำถามยอดฮิตของผม คือ อยู่ดีๆ พบว่า มีโรคร้ายบางอย่างเกิดขึ้น แล้วเราต้องการเงินที่ใช้จ่ายได้เท่าไร และค่าใช้จ่ายของครอบครัว ในกรณีที่มี ภรรยา หรือลูก ??   หลังจากคำถามเหล่านี้แล้ว ถ้าเรามีเงินเพียงพอที่จะดูแลตัวเราจนเราสามารถหาแหล่งรายได้ใหม่ หรือ การกระจายความเสี่ยงไปยังเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ

เรียบร้อยแล้ว ยินดีด้วยนะครับ ผมถือว่าคุณคือผู้ที่มีความพร้อมในการศึกษาเพิ่มเติมในการมีอิสรภาพทางการเงินนะครับ

แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้มีคำตอบสำหรับคำถามข้างต้น ผมขอขยายความความจำเป็นเพื่อ จัดการความเสี่ยง หรือ กระจายความเสี่ยง ในประเด็นต่างๆดังนี้

  • คุณต้องแยกแยะ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ระหว่างถ้าไม่มีงานแต่ยังต้องจ่ายเราเรียก fixed expense ( ค่าผ่อนบ้าน, ค่าเช่าอพาร์ทเม้นต์, ค่าผ่อนรถ, ค่าอาหาร ,…) คือคิดง่ายๆว่า มีรายได้ ไม่มีรายได้ก็ต้องใช้จ่าย
  • กรณีเจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุ ต้องใช้จ่ายเป็นค่ารักษา สำหรับตัวเรา หรือ คนในครอบครัว ( พ่อแม่, ลูก)  ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ คงหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เราสามารถจัดการได้
  • ค่าใช้จ่ายการศึกษาของลูก ไหนจะค่าแปะเจี๊ย ค่าเรียนพิเศษ ค่าเรียนดนตรี กีฬา summer ต่างประเทศ และอื่นๆ จิปาถะ

 

จากรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดลองเช็คลิสต์  ความเสี่ยงกันหน่อย ก่อนหา เงิน ออม

  1. วันนี้ถ้าเราไม่มีรายได้ประจำ หรือเงินเดือน ที่เป็นรายรับ เราควรจะมีเงินสำรองก้นถุง เพื่อจัดการความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น
  2. สำหรับมนุษย์เงินเดือนแต่ละคนควรจะประเมินความเสี่ยงในการจะหางานใหม่หรือ แหล่งรายได้ใหม่ ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหน ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละลักษณะงาน
  3. ตามตำราทั่วๆไป แจ้งว่า 2-3 เดือน แต่จริงๆแล้ว ผมว่า **เราควรประเมินความสามารถของตัวเองในการหางานใหม่นะครับ
  4. ในกรณีเจ็บป่วย ถ้าเราอายุยังน้อย คิดว่าปกติคงไม่เจ็บป่วยหนัก ความรุนแรงในการเจ็บป่วยคงไม่มาก เราอาจจะเก็บเงินค่ารักษาไว้ เผื่อฉุกเฉิน กรณืที่ค่าใช้จ่ายมากกว่าประกันสังคม หรือ บริษัทอาจจะมีการทำประกันกลุ่มไว้ให้
  5. ในกรณีอายุมากขึ้น และ ภาวะค่ารักษาพยาบาลที่มีแนวโน้มราคาสูงขึ้น เราอาจจะจัดการความเสี่ยงของเราโดยการเก็บเงินก้อนที่มากขึ้น ระหว่างที่ไม่มีเหตุการณ์เกิดขึ้นเราสามารถใช้เงินก้อนนี้ลงทุนให้เกินดอกผลได้ แต่ถ้าเรากังวลและต้องการถ่ายโอนความเสี่ยงนี้อีกวิธีโดยการออมเงินในการทำประกัน สามารถจะใช้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อยภาษีได้อีกต่อหนึ่ง วิธีนี้ ถ้าเราเป็นมนุษย์เงินเดือน ผมว่าเป็นการจัดการความเสี่ยงที่ smart วิธีนึงนะครับ
  6. การทำประกันเพื่อจัดการความเสี่ยง เราจำเป็นต้องมีความรู้ อีกระดับหนึ่งเพื่อเลือกในเงื่อนไข หรือแบบประกันที่เหมาะกับเรา ส่วนตัวผมเรียนจบด้านคณิตศาสตร์ประกัน ( แต่ไม่เคยขายประกันนะครับ ) แนะนำให้ปรึกษาตัวแทนหลายๆ บริษัท มาเปรียบเทียบกัน แล้วเอาไว้จะมาเล่าถึงความเหมาะสมของแบบประกันว่าใครเหมาะกับประกันแบบไหนนะครับ

หลังจากเขียนคำตอบในแต่ละคำถามของผมแล้ว อย่างน้อยตอนนี้ คุณคงพอจะรู้ว่าเราควรเตรียมความพร้อมทางการเงินประมาณเท่าไร

เงิน ออม ประเมินความเสี่ยง

เงิน ออม ประเมินความเสี่ยง

( นี่คือเหตุผลที่ผมเริ่มต้นให้คุณปรับ mind set เรื่องการเพิ่มกระแสเงินสดที่เป็นบวกก่อน ) หลังจากนั้นเราก็จะนำส่วนที่ได้รับเพิ่มเติมมาจัดการความเสี่ยงของเรา ขั้นตอนง่ายๆของ smart financial plan จะเริ่มต้น ณ บัดนี้ 

เห็นมั้ยครับว่าระดับความเสี่ยงสูงสุดในทุกๆสิ่ง คือ การไม่รู้ และความเสี่ยงตำ่สุดเมื่อเราเรียนรู้แบบไม่สิ้นสุดครับ พบกับผมต่อไปใน smart financial plan episode 4 เรามาเริ่ม smart financial plan ค่อยๆทำตามผม step by step แล้วผลลัพธ์นี้ จะทำให้คุณพิชิต financial freedom ตามแนวทางความถนัดของคุณ

 

“เงิน ออม สร้างได้ ให้ไวเป็นล้าน Ep.2″

“มนุษย์เงินเดือน สตาร์ท เงิน ออม พร้อมลุยหุ้น Ep.1”

 

PJ

PJ

- นักวางแผนออมเงินในสไตล์ PI2 ( Passive Income Investor)
- คณิตศาสตร์ประกันภัย เป็น Private financial freedom platform
- นักสร้างสรรค์ ผลงาน การออกแบบระดับ DEMark และ GMark
- นักธุรกิจสิ่งพิมพ์ บรรจุภัณฑ์ ชั้นนำของประเทศ
- นักเรียนรู้ เพื่อหาโอกาสใหม่ๆที่มีความเสี่ยงตำ่ ผลตอบแทนสูง
PJ